Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в России — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Запущена 1 января 2024 года. Цель — сформировать дополнительный доход россиян и создать запас, в том числе для особых жизненных ситуаций (например, когда деньги могут понадобиться срочно).

Оператор программы — негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

 Условия участия

• Участвовать может любой гражданин РФ старше 18 лет. Открыть счёт можно через работодателя, если он подключён к ПДС, или напрямую через НПФ.
• Взносы определяются самостоятельно — от 2 000 рублей в год и выше. Взносы можно перечислять по-разному: раз в месяц, квартал или одним платежом за год.
• Государство софинансирует взносы только в течение 10 лет с момента заключения договора. Максимальная сумма поддержки — 36 тысяч рублей в год.
• Пока деньги находятся в ПДС, инвестиционный доход не облагают налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) — налог взимают только при снятии средств.

 Механизм работы

• Участник заключает договор с НПФ: он открывает для него счёт, а участник вносит деньги.
• НПФ инвестирует деньги, которые участник внёс.
• Дополнительно участник получает финансовую поддержку от государства — её НПФ прибавляет к взносам и тоже инвестирует.
• Спустя время НПФ выплачивает накопленные деньги — все разом или частями.

 Выплаты

• Единовременная выплата — через 15 лет после заключения договора или при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, если размер пожизненных периодических выплат (в случае их назначения) будет меньше 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
• Срочные выплаты — рассчитаны на определённый срок, длительность этого срока выбирает сам участник, однако есть минимум — 5 лет.
• Выплата в особых жизненных ситуациях — участник может забрать часть денег со своего счёта или всю сумму целиком, включая инвестиционный доход, государственное софинансирование и пенсионные накопления. Особыми жизненными ситуациями являются потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения (перечень заболеваний установлен распоряжением Правительства РФ).

 Риски

• Риск низкой доходности — доходность в ПДС не гарантируется и зависит от инвестиционной политики НПФ.
• Риск потери части накоплений — вкладчик может потерять часть накоплений при досрочном снятии средств до окончания срока действия договора или наступления особых жизненных обстоятельств.
• Неопределённость долгосрочной перспективы — программа нова, и её устойчивость к изменениям законодательства или бюджетным кризисам пока не проверена.

 Больше информации о ПДС смотрите на сайте Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/landing/long-term_savings